La primera vez siempre genera dudas. Y con el factoring no es distinto. La buena noticia es que, cuando entiendes cómo funciona el proceso, descubres que es mucho más simple de lo que imaginabas.
Hay decisiones que cuesta tomar no porque sean difíciles, sino porque son desconocidas.
Con el factoring pasa exactamente eso.
Muchos dueños de pymes llevan meses —incluso años— escuchando hablar de esta herramienta, pero nunca la han utilizado. No porque no la necesiten, sino porque les surgen muchas preguntas.
"¿Será complicado?"
"¿Me pedirán un montón de documentos?"
"¿Cuánto se demora?"
"¿Qué pasa con mi cliente y proceso de cobranza?"
Si alguna vez te has hecho alguna de estas preguntas, este artículo te explica cómo hacer factoring por primera vez, paso a paso.
¿Qué pasa realmente cuando haces factoring por primera vez?
Aunque cada empresa de factoring tiene su propio proceso, la lógica suele ser muy parecida.
En términos simples, todo ocurre en estas etapas:
1. Tomas contacto con la empresa de factoring y solicitas una evaluación.
2. Se revisan los antecedentes básicos de tu empresa y de las facturas que quieres ceder.
3. Si la operación es viable, recibes una propuesta con las condiciones de financiamiento.
4. Si estás de acuerdo, cedes los derechos de cobro de la factura.
5. La empresa de factoring adelanta el dinero.
6. Cuando la factura vence, la empresa de factoring gestiona el cobro al deudor.
En otras palabras, tú no esperas 30, 60 o 90 días para recibir el pago. Obtienes liquidez hoy y la empresa de factoring se encarga del resto del proceso.
¿Qué documentos suelen pedirte?
Esta es una de las dudas más frecuentes y la respuesta es más simple de lo que muchos imaginan.
Generalmente hay dos momentos distintos.
Para convertirte en cliente
Antes de realizar la primera operación, la empresa de factoring necesitará incorporar a tu empresa como cliente. Para ello, normalmente solicitará antecedentes legales y tributarios básicos, además de la documentación necesaria para firmar el contrato de servicios. Dependiendo de cada empresa, este proceso puede realizarse completamente en línea mediante firma electrónica.
Para cada operación
Una vez que ya eres cliente, normalmente solo necesitarás enviar la información relacionada con la factura que deseas financiar, por ejemplo:
• la factura electrónica;
• el monto;
• la fecha de vencimiento;
• y los antecedentes del deudor.
En comparación con la primera operación, las siguientes suelen ser mucho más ágiles. En el caso de Go Capital, los clientes pueden ceder las facturas en línea, con un solo clic.
¿Qué preguntas conviene hacer antes de elegir un factoring?
No todas las empresas de factoring funcionan exactamente igual. Por eso, antes de decidir, conviene hacer algunas preguntas que pueden marcar una gran diferencia en la experiencia.
• ¿Qué porcentaje de la factura me pueden anticipar?
• ¿Cuánto demora normalmente el proceso?
• ¿Quién se encargará de la cobranza?
• ¿En cuánto tiempo recibiré el dinero una vez aprobada la operación?
• ¿Tendré visibilidad del estado de mis facturas en todo momento?
• ¿Tendré un ejecutivo asignado para resolver dudas?
Más que buscar solo una condición específica, vale la pena fijarse en la calidad del servicio y en el acompañamiento que recibirás.
¿Cómo será informado mi cliente de que hice factoring?
En Chile, la cesión de una factura electrónica se formaliza a través de un registro en el Servicio de Impuestos Internos (SII). Desde el día hábil siguiente a esa anotación, el deudor queda notificado del cambio de titular del crédito y debe realizar el pago directamente a la empresa de factoring. No se trata de una llamada ni de un aviso directo: es un trámite legal que queda registrado en el sistema.
Hoy el factoring es una herramienta ampliamente utilizada por empresas de todos los tamaños, por lo que recibir facturas cedidas forma parte de la operación normal de muchas compañías.
Hacer factoring no significa que tu empresa tenga problemas financieros. Significa que decidiste administrar mejor tu flujo de caja.
¿Y si nunca he hecho factoring?
Otra preocupación frecuente es pensar que, por no tener experiencia previa, será más difícil acceder al financiamiento.
En la práctica, cada empresa de factoring tiene sus propios criterios de evaluación. Además de analizar a la empresa que solicita el financiamiento, normalmente también se considera la calidad de las facturas y el comportamiento de pago del deudor.
Por eso, incluso empresas relativamente nuevas pueden acceder al factoring cuando cumplen con los requisitos de evaluación.
¿Cómo hacer factoring por primera vez en Go Capital?
En Go Capital buscamos que la primera operación sea lo más simple posible. El proceso funciona así:
1. Ingresas a go.cl y haces clic en "Hazte cliente", donde inicias tu proceso de enrolamiento.
2. El enrolamiento es online: ingresas tu clave del SII, que queda encriptada, y completas el registro. Dependiendo de tu empresa, eventualmente podemos pedirte información adicional, como el balance del año anterior.
3. Un ejecutivo comercial se pone en contacto contigo para acompañarte y resolver dudas durante el proceso.
4. Una vez aprobado como cliente, ya puedes comenzar a operar.
5. Cuando emites una factura que quieres financiar, puedes enviársela a tu ejecutivo o ingresar directamente a SIGO, la plataforma de gestión de Go Capital, donde cedes la factura en línea con un solo clic.
6. Go Capital realiza el anticipo de los fondos en plazos acotados, dependiendo de la validación de cada operación.
7. Luego, nuestro equipo interno de cobranza gestiona el cobro de la factura para que tú puedas concentrarte en tu negocio.
Todo el proceso se realiza de manera digital y con el acompañamiento de un ejecutivo comercial.
Preguntas frecuentes sobre cómo hacer factoring por primera vez
¿Qué necesito para hacer factoring por primera vez? Necesitarás ingresar tu clave del SII, la cual quedará encriptada, para completar el enrolamiento online. Eventualmente te podemos pedir información adicional, como el balance del año anterior. Para cada operación posterior, solo necesitarás enviar el PDF de la factura y algún respaldo de ella.
¿Cuánto se demora el proceso de factoring por primera vez? El enrolamiento es online: con tu clave del SII completas el registro en minutos. Una vez que ya eres cliente, ceder facturas es ágil y, en Go Capital, se puede hacer en línea con un solo clic.
¿Mi cliente se entera de que hice factoring? Sí. La cesión de la factura electrónica queda registrada en el SII y, desde el día hábil siguiente, el deudor queda formalmente notificado de que debe pagar a la empresa de factoring.
¿Puedo hacer factoring si nunca lo he hecho antes? Sí. Cada empresa de factoring evalúa tanto a tu empresa como la calidad de las facturas y el comportamiento de pago del deudor, por lo que no haber operado antes no es un impedimento.
Para cerrar…
La primera operación siempre viene acompañada de preguntas. Y eso es completamente normal.
Lo importante es contar con una empresa que te explique el proceso con claridad, resuelva tus dudas y te acompañe paso a paso.
Cuando eso ocurre, el factoring deja de sentirse como algo desconocido y pasa a convertirse en una herramienta para darle más estabilidad al flujo de caja de tu empresa.
En Go Capital creemos que una buena experiencia comienza mucho antes de recibir el dinero. Comienza cuando entiendes exactamente qué va a pasar y te sientes acompañado durante todo el proceso. ¡Únete a Go Capital!
Atendemos de manera oportuna y
personalizada todos tus requerimientos.
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