El factoring no solo te da un respiro, sino que te permite tomar la delantera. ¿Merece la popularidad que tiene? En esta guía, te contaremos todo lo que necesitas saber sobre el factoring en Chile, desde cómo funciona y sus beneficios hasta cómo elegir el más adecuado para ti. También exploraremos su regulación, el panorama actual del mercado y, por supuesto, cómo puede marcar la diferencia en el día a día de tu pyme.
¡Prepárate, porque cuando termines de leer, estarás listo para decidir si el factoring es el motor financiero que tu pyme necesita!
Tabla de Contenidos
El factoring es una herramienta financiera que ha ganado mucha popularidad entre las pymes en Chile. En términos simples, consiste en la cesión de tus facturas por cobrar a cambio de recibir el dinero por adelantado.
Pensemos en una situación típica: emites una factura con un plazo de pago a 60 días, pero necesitas dinero ahora mismo para cubrir gastos como sueldos, arriendos o materias primas. En lugar de esperar, acudes a una empresa de factoring que te adelanta el dinero y luego se encarga de cobrar la factura directamente a tu cliente.
Según la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), el factoring es una solución clave para las pymes y emprendedores que buscan financiamiento.
2. Factoring en Chile: Un mercado en crecimiento
Las empresas de factoring en Chile han experimentado un crecimiento significativo en los últimos años. Esto se debe a que cada vez más pymes buscan alternativas de financiamiento ágiles y accesibles. Según estadísticas del mercado, más del 70% de las operaciones de factoring están relacionadas con pymes.
Algunos datos clave del mercado incluyen:
• El uso del factoring online ha aumentado gracias a su facilidad y rapidez permitiendo que cada vez más pymes puedan beneficiarse de este servicio.
• Las fintech han revolucionado el sector ofreciendo condiciones competitivas y procesos simplificados.
• La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) regula este mercado, garantizando la transparencia y seguridad de las operaciones.
En este escenario, empresas como Go Capital, se han posicionado como actores clave, brindando soluciones adaptadas a las necesidades de las pymes chilenas.
3. ¿Cómo funciona el factoring en Chile?
El proceso puede sonar complejo, pero en realidad es mucho más sencillo de lo que parece. En Chile, funciona con la participación de tres actores principales:
a. empresa: Tú, como pyme, emites una factura por cobrar.
b. El deudor: Tu cliente, quien debe pagar la factura en el plazo acordado.
c. La empresa de factoring: Es quien te adelanta el dinero y luego cobra al deudor.
El paso a paso:
– El proceso comienza cuando la empresa emite una factura y, para adelantar su flujo de caja, acude a una compañía de factoring.
– La empresa cede los derechos de la factura al factoring y recibe el pago. ¡Todo este proceso ocurre en muy poco tiempo!
– El factoring se encarga de la cobranza, permitiendo que la pyme se enfoque en su negocio.
4. ¿Está regulada la industria del factoring en Chile?
¡Sí! Proteger a las pymes que contratan factoring, es el principal objetivo de la regulación que se aplica a este servicio en Chile. La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) es la encargada de supervisar las operaciones de factoring, estableciendo normas para garantizar transparencia y equidad entre las partes involucradas. Esta regulación también busca asegurar que las condiciones de los contratos sean claras y justas.
Además, la ley chilena reconoce la cesión de facturas como un acto válido, lo que otorga seguridad jurídica tanto a las empresas que utilizan factoring como a las entidades que lo ofrecen. Esto ha sido clave para el desarrollo de este mercado en el país.
5. Beneficios del factoring para las pymes
El factoring no solo resuelve problemas inmediatos de liquidez; también aporta una serie de ventajas que lo hacen la opción preferida frente a los créditos para pymes tradicionales. Algunos de sus beneficios son:
• Liquidez inmediata: Imagina tener el dinero de una venta en tus manos el mismo día que emites la factura. Con el factoring, eso es posible. Es perfecto para cubrir gastos operativos, pagar sueldos, impuestos, crecer o simplemente tener un colchón financiero que te permita respirar tranquilo.
• Sin aumentar deuda: A diferencia de los créditos para pymes, el factoring no se registra como una deuda. En lugar de endeudarte, estás adelantando el cobro de tus ventas, manteniendo tus finanzas sanas y balanceadas.
• Facilita el crecimiento: Un flujo de caja constante te da la libertad de aprovechar oportunidades de negocio que de otro modo habrías tenido que dejar pasar. ¿Una nueva línea de productos? ¿Expandir tu operación? El factoring puede ayudarte a lograrlo.
• Externaliza la cobranza: ¿Cansado de perseguir a tus clientes para que paguen? Con el factoring, esta tarea pasa a manos de expertos, lo que te ahorra tiempo y dolores de cabeza.
• Flexibilidad: El factoring se adapta a tus necesidades. Puedes elegir ceder facturas individuales o varias a la vez, dependiendo de lo que necesites en ese momento.
6. Lo que debes saber antes de elegir
No todas las empresas de factoring son iguales y elegir la correcta puede marcar una gran diferencia en tu experiencia como cliente. A continuación, algunos puntos en los que tienes que poner atención para tomar la mejor decisión.
a. Servicio: La calidad del servicio al cliente es súper importante cuando decides entre un factoring u otro. Una atención cercana y oportuna puede ser clave para resolver problemas rápido y mantener una buena relación comercial, asegurando que los recursos para tu pyme lleguen a tiempo y, en caso de que surja algún imprevisto, tener a quien recurrir.
b. Cobranza: Delegar la cobranza a un factoring puede traer muchas ventajas en términos de costo, tiempo y eficiencia. Sin embargo, hay un aspecto que debes analizar con cuidado: ¿El factoring realiza la cobranza internamente o la externaliza a terceros? Este detalle puede tener un impacto significativo en tu experiencia como cliente.
Cuando el factoring gestiona la cobranza internamente, tienes la tranquilidad de que el proceso es supervisado directamente por un equipo que conoce tu empresa y valora la relación contigo. Esto permite una mayor transparencia y mantiene la comunicación fluida en caso de algún contratiempo.
Por otro lado, si la empresa externaliza la cobranza a un proveedor externo, corres el riesgo de que la relación se vuelva impersonal, ya que el único objetivo de la empresa contratada será cobrar. Esta falta de conexión puede hacer que tu empresa pase a ser simplemente un número en su lista de pendientes, y que tus clientes sean tratados de forma rígida o poco flexible. En muchos casos, estos terceros no tienen el mismo interés en preservar tu vínculo con tus clientes, ni en buscar soluciones amigables ante inconvenientes.
Por eso, al elegir tu factoring, asegúrate de entender cómo manejarán la cobranza y considera el impacto que esto tendrá no solo en tus finanzas, sino también en la relación con tus clientes.
c. Agilidad: Gestionar el día a día de tu pyme no es una tarea fácil. Exige habilidades muy variadas y lo que nunca sobra es tiempo. Por ello, obtener acceso rápido al capital que necesitas es clave para poder cumplir con tus proyectos y compromisos. Una empresa de factoring ágil no solo procesa las facturas de forma eficiente, sino que también cuenta con sistemas tecnológicos que simplifican los trámites y reducen los tiempos de espera. Antes de elegir, verifica si la empresa tiene procesos claros y digitalizados para que los recursos estén disponibles justo cuando los necesitas, sin complicaciones innecesarias.
d. Servicios extra: Más allá de financiar tus facturas, algunas empresas de factoring ofrecen servicios adicionales que pueden marcar la diferencia para tu pyme. Por ejemplo, asesorías personalizadas en temas tributarios, reportes detallados sobre la gestión de tu flujo de caja o incluso apoyo en la evaluación de la solvencia de tus clientes. Estos servicios no solo facilitan la administración de tu negocio, sino que también te permiten tomar decisiones más informadas. Evalúa qué valor agregado puede entregarte la empresa que elijas y cómo estos beneficios podrían contribuir al crecimiento y la estabilidad de tu negocio.
7. Go Capital: Una solución a la medida de las pymes
Dentro de este competitivo mercado, Go Capital se ha consolidado como una alternativa confiable y cercana para las pymes chilenas. Nuestra prioridad es entregar soluciones de factoring personalizadas que permitan a las empresas acceder a liquidez inmediata, mejorar su flujo de caja y concentrarse en lo que realmente importa: crecer y alcanzar sus metas.
En Go Capital, nos destacamos por ofrecer:
• Asesoría personalizada: Entendemos las necesidades específicas de tu negocio.
• Procesos simples, rápidos y digitales: Agilizamos cada etapa para que tu pyme obtenga el capital cuando más lo necesitas. Para ello, ponemos a disposición de nuestros clientes la plataforma sigo (link a sigo), a través la cual podrás gestionar tus operaciones de manera ágil y además acceder a herramientas muy útiles para la gestión de tu negocio. Por ejemplo, en sigo puedes revisar tu cartera vigente y el estado de cobranza, ingresar operaciones y ceder facturas con un clic. También tienes disponible una potente sección con indicadores financieros claves para tu negocio.
• Transparencia y confianza: Construimos relaciones duraderas con nuestros clientes, priorizando la claridad en todas nuestras operaciones.
• Cercanía y humanidad: En Go Capital fusionamos lo mejor de la tecnología con un trato cercano y personalizado. Entendemos que tus necesidades son únicas y te ofrecemos soluciones que combinan velocidad, eficiencia y calidez, todo respaldado por tecnología de punta. Si quieres saber más sobre qué implica ser una fintech humana, revisa nuestro blog “Fintech y factoring: el impulso perfecto para las pymes” (link a Fintech y factoring: el impulso perfecto para las pymes – Go Capital).
Ya sea para enfrentar gastos operativos, invertir en nuevas oportunidades o cumplir con obligaciones financieras, Go Capital está comprometido en ser un aliado estratégico para las pymes en Chile.
8. ¿Qué otras empresas de factoring operan en Chile?
En Chile este mercado cuenta con una amplia variedad de opciones, que van desde bancos hasta empresas privadas especializadas. Esta diversidad permite a las pymes elegir la solución que mejor se ajuste a sus necesidades y características.
Factoring Bancario
Los bancos son actores relevantes en este sector, ofreciendo este servicio de a través de sus divisiones especializadas. Un ejemplo es Banco Estado, conocido por su cobertura a nivel nacional.
Factoring Privado
Existen, también, empresas privadas que compiten en el mercado con soluciones enfocadas en rapidez y flexibilidad. Algunas de las más conocidas son Tanner y Zepelin, que tienen plataformas tecnológicas para la gestión de facturas.
9. ¿Por qué elegir Go Capital?
En GoCapital, te ayudamos a crecer, avanzar y aprovechar nuevas oportunidades a través del factoring. Aquí te contamos cómo:
a) Financiamiento: No pierdas nunca una oportunidad por falta de efectivo. Obtén liquidez de manera simple, directa y rápida para invertir en nuevas oportunidades, proyectos o cubrir compromisos.
b) Asesoría experta: En Go Capital siempre encontrarás la asesoría en temas tributarios y el apoyo de tu ejecutivo comercial y tu asistente.
c) Cobranza interna: En Go Capital entendemos que detrás de cada factura hay esfuerzo y un equipo comprometido. Por eso, nuestra cobranza interna no solo es eficiente, sino también humana, respetuosa y cercana.
d) Cuidamos la relación con tu cliente: Te consideramos un aliado financiero y nos preocupamos de cuidarte. Si surge algún problema con el pago de una factura, nos comunicaremos contigo para encontrar juntos una solución amigable.
e) Flexibilidad: Ajusta el financiamiento según tus necesidades y adáptate rápidamente a los cambios del mercado.
Ya lo sabes: El factoring no es solo una solución financiera, es una herramienta estratégica que puede cambiar el juego para tu pyme. En un mercado donde los plazos largos de pago y las necesidades inmediatas de liquidez pueden convertirse en un dolor de cabeza, esta alternativa aparece como esa jugada maestra que te permite salir ganando.
Para tomar decisiones financieras acertadas, es vital analizar con calma las necesidades reales de tu empresa. Con una visión clara de tus prioridades, podrás elegir el servicio que mejor se ajuste a lo que tu pyme realmente necesita.
En Go Capital, no somos solo una opción más; somos el socio que te entiende, que conoce los desafíos que enfrentas y que está listo para darte el impulso que necesitas. ¿La mejor parte? Con nosotros, el proceso es rápido, simple y transparente.
GoCapital, soluciones financieras cuando más lo necesitas para que tu negocio siga creciendo.
Atendemos de manera oportuna y personalizada todos tus requerimientos.
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